5 причин, по которым ваш финансовый консультант должен помочь вам с налоговым планированием

Невозможно создать долгосрочное богатство, не обращая внимания на налоги. Но налоги могут существенно повлиять на размер накопленного вами богатства и на то, как быстро вы его создадите. Количество отфильтрованного богатства является прямым отражением того, насколько эффективны с точки зрения налогообложения ваши финансы. Налоговое планирование может помочь вам повысить налоговую эффективность. Если ваш финансовый консультант также выполняет функции вашего налогового планировщика, то вы находитесь в лучшем положении для принятия эффективных с точки зрения налогообложения финансовых решений.

Справочная информация: налоги и инвестиции

Владельцы малого бизнеса и инвесторы в недвижимость понимают преимущества налогового планирования. Успешные из них на раннем этапе наймут бухгалтеров не только для подготовки налоговых деклараций, но и для выполнения функций налогового планировщика. Они делают это, чтобы избежать налоговых ошибок и гарантировать, что их деловые решения являются эффективными с точки зрения налогообложения. Привлекая своего налогового планировщика, успешные владельцы бизнеса и инвесторы сохраняют как можно больше денег для реинвестирования в свой бизнес, что, в свою очередь, позволяет им накапливать богатство.

Однако это также означает, что успешный владелец малого бизнеса или эксперт по недвижимости является экспертом в своей области - это часть определения успеха. Фактически, многие бухгалтеры специализируются на работе в первую очередь с владельцами малого бизнеса или инвесторами в недвижимость. Работая со специалистом, владелец малого бизнеса может рассчитывать на налоговую консультацию в зависимости от ситуации, основанную на опыте бухгалтера в работе с аналогичными владельцами бизнеса.

Этот принцип работает и для традиционных инвесторов… до определенной степени.

Конечно, самодельщик может нанять бухгалтера, чтобы убедиться, что он не совершает налоговых ошибок. Но в отличие от владельца малого бизнеса, средний инвестор может не считать себя экспертом в том, как реинвестировать сэкономленные деньги. Итак, многие люди пытаются нанять кого-нибудь, чтобы помочь им с инвестициями. Проблема в том, что, если бухгалтер фактически не зарегистрирован в качестве консультанта по инвестициям, им, как правило, запрещено давать советы по инвестициям. В этом случае у инвестора могут быть бухгалтер И консультант по инвестициям, что вряд ли будет рентабельно.

Что будет делать ваш бухгалтер: дать вам налоговую консультацию - возможно. Хорошие обычно делают, но не все.Таким образом, вы можете получить совет от своего бухгалтера, например: «Вы можете снизить свой налоговый счет, сделав взнос в традиционную IRA в этом году».

Чего ваш бухгалтер, вероятно, не будет делать: дать вам инвестиционный совет.Если бухгалтер не зарегистрирован в качестве консультанта по инвестициям, вы можете не знать, какой тип инвестиций вам следует делать с деньгами, которые вы только что вложили в свой IRA.

Чего НЕ делают многие финансовые консультанты: налоговое планирование.И наоборот, вы можете получить совет от своего консультанта по инвестициям, например: «Вам следует инвестировать в паевой фонд XXX по следующим причинам…». Но если вы спросите, сколько вы заплатите в виде прироста капитала, продав определенные акции, вы также можете услышать: «Я не знаю. Вам придется поговорить об этом со своим налоговым инспектором или налоговым планировщиком ».

Как решить эту проблему?

Есть два способа решить эту проблему:

Вы можете рассчитывать, что ваш бухгалтер будет зарегистрирован в качестве консультанта по инвестициям. Есть бухгалтеры, которые зарегистрированы как инвестиционные консультанты. Но большинство бухгалтеров не управляют инвестициями. И, скорее всего, ваш бухгалтер, вероятно, один из последних. Итак, вам придется либо сменить бухгалтеров, либо выбрать вариант 2.

Вы можете рассчитывать на своего финансового консультанта, который поможет вам с налоговым планированием. И, честно говоря, нет причин, по которым ваш финансовый консультант не должен помогать вам с финансовым иналоговым планированием. Даже если они не являются профессиональными налоговиками, у вашего финансового консультанта есть все возможности, чтобы помочь вам принять финансовые и инвестиционные решения, которые позволят снизить ваши налоги. И если они могут, остается единственный вопрос: «Почему они этого не делают?» И единственный приемлемый ответ на этот вопрос: «Но мы делаем».

А когда дело доходит до решения о смене бухгалтера (которому доверяет большинство), а не о смене финансового консультанта (которому большинство людей не доверяет), может быть проще найти нового консультанта, который занимается вопросами налогового планирования.

Не убежден? Вот 5 причин, почему. Ваш финансовый консультант должен помочь вам с вашими потребностями в финансовом И налоговом планировании.

Причина №1: Ваш финансовый консультант, вероятно, видит больше ваших финансов, чем ваш бухгалтер.

В первую очередь это связано с двумя причинами:

В буфетеэффект. Вообще говоря, это связано с тем, что большинство финансовых консультантов не взимают почасовую оплату за советы, в то время как ваш бухгалтер, вероятно, платит. Точно так же, как посетители шведского стола обычно едят больше, чем из меню a la carte, специалисты по финансовому планированию, предлагающие комплексные финансовые услуги, обычно получают вопросы, которые не задает почасовой работник (или бухгалтер).

Бухгалтеры обычно являются «налоговым» лицом. В результате они могут не получить вопросы, которые явно не связаны с налогами, даже если это сказывается на налогах. Например, если ваш финансовый консультант дает вам совет по социальному обеспечению, вы не обязательно думаете о налогах, даже если этот совет может иметь налоговые последствия.

Многие люди рассматривают своего финансового консультанта как «буфет» по всем финансовым вопросам, включая налоги.

Из-за этого финансовый консультант, вероятно, видит гораздо больше финансовой картины, чем бухгалтер. В результате ваш консультант, вероятно, больше влияет на размер налогов, чем ваш бухгалтер.

Причина № 2: ваш консультант имеет большее влияние на ваши налоги, чем ваш бухгалтер.

Поскольку ваш консультант видит больше финансовой картины, у него есть доступ к большему количеству «рычагов», которые могут иметь налоговые последствия.

• Инвестиции? Проверять.
• Пополняете свой пенсионный счет? Проверять.
• Консультации по аннуитетам? Проверять.

Список финансовых решений, имеющих налоговые последствия, можно продолжить. И, скорее всего, ваш советник находится (или должен быть) в центре этого.

С другой стороны, если ваш бухгалтер участвует только тогда, когда вы оставляете обувную коробку с квитанциями и формами W-2, это не имеет значения. Любые советы, которые они могут дать, уже бесполезны, поскольку они не могут вернуться, чтобы что-либо изменить. Все, что они могут сделать, - это предостеречь вас от ошибок и пригласить к участию в налоговом планировании в конце года, когда у них нет 100 налоговых деклараций, которые нужно подать до истечения крайнего срока.

Y наш консультант уже видит более полную финансовую картину. И ваш консультант уже может помочь вам принимать финансовые решения по мере их появления. Если это так, они могут лучше видеть налоговые последствия финансовых решений, даже если бухгалтер имеет больше налоговых знаний. И ЕСЛИ ваш финансовый консультант может помочь с налоговым планированием, он ДОЛЖЕН это сделать. К сожалению, они могут поступить наоборот.

Причина № 3: одна налоговая ошибка может перечеркнуть годовой доход от инвестиций.

Многие финансовые консультанты гордятся превосходными инвестиционными показателями. Хотя они не могут юридически гарантировать результаты, многие консультанты будут хвастаться тем, что они превзошли фондовый рынок (с обязательным отказом от ответственности, что прошлые результаты не являются показателем будущих результатов).

Но давайте представим, что ваш инвестиционный консультант действительно превосходит фондовый рынок на 1% в год. Далее представим, что вы вложили в советника 1 миллион долларов. Это означает, что в среднем инвестиции вашего советника могут приносить вам на 10 000 долларов в год БОЛЬШЕ, чем инвестиции сопоставимого советника. В инвестиционном мире этот дополнительный доход известен как «альфа».

Но что, если они совершат ошибку, из-за которой вы заплатите 50 000 долларов дополнительных налогов? Вы только что потеряли 5 лет «альфы». И угадайте, что - налоговый счет на 50 000 долларов вредит намного больше, чем зарабатывать на 1% меньше в год, чем другой парень. Почему? Потому что это осязаемо. Это холодные наличные, которые приходят из вашего кармана в дядюшку Сэма.

И ваш советник должен искать способы держать деньги в вашем кармане и держать руку подальше от дяди Сами. Это один из самых недооцененных способов накопления богатства.

Причина №4: НЕэффективное налогообложение препятствует вашей способности накапливать богатство.

Это простой факт: чем больше денег вы вложите, тем больше денег вы заработаете. А когда дело доходит до налогов, это игра с нулевой суммой. Каждый доллар, который у вас есть, - это доллар, которого не дает дядя Сэм, и наоборот.

Люди, которые хорошо разбираются в вопросах налогообложения и могут снизить свои налоговые счета, - это те, у кого больше денег, чтобы инвестировать или потратить на другие приоритеты. Люди, которые не ориентированы на налогообложение, имеют меньше денег для инвестирования, а это означает, что сложнее накопить такое же количество богатства.

Также важно знать, что речь идет не только о налоговом планировании здесь и сейчас. Речь идет о налогах в долгосрочной перспективе.

Причина № 5: Как и финансовое планирование, лучшее налоговое планирование осуществляется в долгосрочной перспективе.

Все знают о преобразованиях Roth, не так ли? Вы берете деньги со своей традиционной IRA, «конвертируете» их в IRA Рота и платите налоги с суммы, которую вы конвертировали в этом году. Тогда до конца вашей жизни деньги, находящиеся в вашем Roth IRA, могут расти без уплаты налогов. И любые деньги, которые вы снимаете после 59 лет, также не облагаются налогом. Стратегия конверсии Roth в основном основана на возможности конвертировать столько же в вашу IRA Roth в годы с низким налогообложением, до того, как вы достигнете возраста 72 лет (когда вы больше не можете делать конверсии Roth). Звучит просто, правда?

Это зависит от того, сколько времени и сколько у вас денег. Если у вас есть 1 миллион долларов в IRA, вы можете конвертировать все и оставить в низком налоговом диапазоне. Если тебе 20 лет. Если вам 69 лет и вы пытаетесь преобразовать все за один год, вы могли бы это сделать, но, вероятно, это не имело бы особого смысла.

Но для того, чтобы правильно реализовать стратегию конверсии Roth, вы должны годами держать руку на пульсе. Это означает, что каждый год

• Составление налогового прогноза
• Выяснение (и решение), сколько конвертировать каждый год
• Обновление остатков на счетах для учета инвестиционных изменений
• Учет неожиданных событий в пути.

На этой иллюстрации показана такая стратегия преобразования Рота.

Этот образец временной шкалы преобразования Roth показывает налоговые преимущества долгосрочного налогового планирования. Кто с большей вероятностью сможет помочь вам заглянуть на 20 лет вперед - бухгалтер, которому вы передали свою годовую квитанцию, или финансовый советник, который только что показал вам пенсионный прогноз того, как могут выглядеть ваши финансы 20 лет спустя?

Справедливо то, что если ваш советник гордится тем, что дает вам прогноз выхода на пенсию, он должен продемонстрировать, что его долгосрочное мнение также включает в себя налоговую стратегию, которая его поддерживает.

Вывод

Когда вы работаете с консультантом, который учитывает налоговое планирование в долгосрочной перспективе, могут случиться удивительные вещи. Вы действительно можете конвертировать 1 миллион долларов из IRA в счет Roth, если у вас будет достаточно времени. Вы действительно можете стать миллионером и при этом оставаться в налоговой категории 12%. И вы можете сделать все это с помощью финансового консультанта, который каждый год уделяет немного времени, чтобы помочь вам понять:

Ваша текущая налоговая картина

Как снизить налоговый счет

Какие стратегии могут быть доступны для удержания ваших налогов на низком уровне в долгосрочной перспективе

Какие изменения в налоговом законодательстве могут повлиять на вашу ситуацию

И если вы в настоящее время не получаете этого от своего консультанта, попросите об этом. Если ваш консультант говорит вам, что он не предлагает эту услугу, найдите кого-нибудь, кто это сделает. Вы (и ваши деньги) слишком важны для того, у кого нет времени (или, что более вероятно, опыта), чтобы помочь вам убедиться, что вы не платите больше налогов, чем должны.

А если вы готовы сделать следующий шаг и работать с другим специалистом по финансовому планированию, вы можете узнать больше о том, как мы работаем с клиентами, прямо здесь.

Вышеизложенное содержание отражает мнение Lawrence Financial Planning, LLC и может быть изменено в любое время без предварительного уведомления. Содержимое, представленное здесь, предназначено только для информационных целей и не должно использоваться или толковаться как инвестиционный совет или рекомендация относительно покупки или продажи каких-либо ценных бумаг. Нет никакой гарантии, что приведенные здесь утверждения, мнения или прогнозы окажутся верными. Прошлые показатели могут не указывать на будущие результаты. Индексы недоступны для прямых инвестиций. Любой инвестор, который попытается имитировать показатели индекса, понесет комиссионные и расходы, которые снизят доходность. Инвестирование в ценные бумаги сопряжено с риском, включая возможность потери основной суммы долга.Нет никакой гарантии, что какой-либо инвестиционный план или стратегия будут успешными, или что рынки восстановятся или отреагируют, как это было в прошлом.

Делиться

LAWRENCE FINANCIAL PLANNING («LFP») является зарегистрированным инвестиционным консультантом, предлагающим консультационные услуги в Комиссии по ценным бумагам и биржам и в других юрисдикциях, где это исключено. Регистрация не предполагает определенного уровня навыков или обучения. Присутствие этого веб-сайта в Интернете не должно прямо или косвенно толковаться как предложение инвестиционных консультационных услуг лицам из другой юрисдикции, если иное не разрешено законом. Последующие действия или индивидуальные ответы потребителям в определенном штате со стороны LFP при предоставлении персонализированных инвестиционных рекомендаций для компенсации не должны осуществляться без нашего предварительного соблюдения требований юрисдикции или в соответствии с применимыми исключениями штата.

Все письменные материалы на этом сайте предназначены только для информационных целей. Мнения, выраженные в данном документе, принадлежат исключительно компании LFP, если не указано иное. Предполагается, что представленные материалы получены из надежных источников, и наша фирма не делает никаких заявлений относительно точности или полноты информации других лиц. Вся предоставленная информация или идеи должны быть подробно обсуждены с консультантом, бухгалтером или юрисконсультом до их реализации.